Voor veel mensen is het pensioen nog altijd een romantisch idee. Het plaatje van comfortabele oude dagen, genietend van de rust en vrij van financiële zorgen, houdt nog altijd stand. In de praktijk gaat het er vaak minder rooskleurig aan toe. De gezondheid laat het bijvoorbeeld afweten en dan is er ook nog het pensioengat. Er zijn gelukkig verschillende manieren om het pensioengat te voorkomen. Een goede voorbereiding op het pensioen is essentieel om problemen te voorkomen.
Wat is het pensioengat?
Een pensioengat is simpelweg het verschil tussen het inkomen dat je nodig hebt (of denkt nodig te hebben) na je pensionering en het pensioeninkomen dat je daadwerkelijk zult ontvangen. Dit wordt ook wel een pensioentekort genoemd. Over het algemeen neemt men aan dat er sprake is van een pensioengat als het pensioen minder bedraagt dan zeventig procent van het laatstverdiende loon. Een pensioengat of -tekort kan op verschillende manieren ontstaan. Denk aan een carrièreswitch, waardoor je ineens minder pensioen opbouwt door afwijkende pensioenregelingen. Of een pensioenregeling die op het gemiddelde salaris is gebaseerd, wat lager is dan het laatstverdiende salaris. Ook onverwachte periodes van werkloosheid kunnen aan de basis liggen van een pensioengat.
Zelf aanpakken van het pensioengat met een lijfrenteverzekering
Wie een pensioengat wil voorkomen, kan maar beter het heft in eigen handen nemen. Een van de meest effectieve manieren om een pensioengat aan te pakken, is door het afsluiten van een lijfrenteverzekering. Dit is een contract tussen jou en een verzekeringsmaatschappij, waarbij je regelmatig premies betaalt in ruil voor gegarandeerde uitkeringen na je pensionering. De hoogte van de uitkeringen hangt af van factoren zoals je leeftijd, de hoogte van de premies en de voorwaarden van het contract. Je beslist dus zelf hoeveel je opbouwt en staat zelf in voor de betaling van de premies. Hierdoor heb je meer grip op het pensioenbedrag.
Voordelen en nadelen van een lijfrenteverzekering
Het grootste voordeel van een lijfrenteverzekering is dat het zorgt voor een gestage en zekere stroom van inkomsten na je pensionering. Het biedt financiële zekerheid en het helpt om het levensniveau dat je gewend bent te handhaven. Ook zijn de betaalde premies fiscaal aftrekbaar, waardoor je minder belastingen betaalt. Daarnaast kun je kiezen wie meedeelt in de uitkeringen nadat je bent overleden, iets wat spijtig genoeg kan gebeuren.
Het is wel belangrijk om te bedenken dat de premies voor een lijfrenteverzekering een hap uit het budget kunnen nemen. Bovendien kan de uitkering van de lijfrente pas beginnen na een bepaalde leeftijd of datum, dus het is belangrijk dat dit goed aansluit bij de pensioneringsplannen. Als je de lijfrente voor de einddatum wilt afkopen, moet je belasting betalen over de afkoopsom en moet je meestal ook een revisierente betalen.
Andere mogelijkheden om zich voor te bereiden op de pensionering
Naast een lijfrenteverzekering zijn er nog andere opties om je pensioengat aan te pakken. Dit gaat van extra sparen tot beleggen. Je kunt ook je pensioneringsplannen aanpassen door bijvoorbeeld je pensioenleeftijd uit te stellen of eerst nog even een parttime baan aan te nemen. Of een combinatie van dit allemaal. Het kiezen van de juiste optie hangt af van de persoonlijke omstandigheden, je financiële doelen en je risicotolerantie. Een pensioengat is geen fijne verrassing, maar gelukkig zijn er duidelijk manieren om het te voorkomen. Het belangrijkste is om vroeg te beginnen met plannen en te begrijpen welke opties je hebt.
Elke werkdag het belangrijkste financiële nieuws in uw mailbox? Meld u gratis aan voor InFinance Daily.
