Marja Harrijvan, MFP FFP lifeinspirations.nl
Als financial life planner en specialist in persoonlijke financiële stijlen ligt mijn werk op het kruispunt van geld, gedrag en emotie. Geld en relaties zijn de belangrijkste oorzaken van conflicten. Bij een echtscheiding versterken die twee onderwerpen elkaar wat de situatie extra moeilijk maakt voor alle betrokken partijen. De uitdagende economische situatie doet er nog een schep bovenop.
Met dit in mijn achterhoofd, hoorde ik het verhaal van Yvon en Bas aan. Een schoolvoorbeeld van miscommunicatie en onbegrip met verstrekkende gevolgen, ook financieel. Op het moment van de scheiding na 11 jaar huwelijk had Yvon veel bereikt in haar leven en werk. Ook Bas had interessante zaken gedaan, maar hij had ook tegenslagen achter de rug. Met de kinderen van 5 en 7 jaar ging het goed.
In verband met de zakelijke activiteiten en risico’s hadden ze gekozen voor huwelijkse voorwaarden en de intentie was de financiën tijdens het huwelijk gescheiden te houden. Na afloop van hun werkzame leven kon alsnog gekozen worden voor gemeenschap van goederen. Maar zoals in zoveel relaties, waren de geldzaken tijdens het huwelijk behoorlijk door elkaar gaan lopen, en had Yvon in verhouding veel meer van de gezinsuitgaven voor haar rekening genomen. Yvon had Bas financieel gesteund in de vorm van een lening van een paar ton en dat maakte de verhoudingen nog schever.
Aanleiding van de scheiding was langdurige financiële ongelijkheid en de druppel was dat Bas verliefd werd op een kennis. De combinatie van conflicten over relatie en geld was een feit. Zeker toen de nieuwe liefde van Bas druk ging uitoefenen op Bas om geld los te krijgen bij Yvon. Ze was furieus en daar waar zij van plan was geweest om de lening in de toekomst kwijt te schelden, eiste zij nu iedere euro inclusief rente op. Inmiddels verdiende Bas een goed salaris in loondienst en had daarom geen recht op alimentatie bevestigde de rechter.
Helaas kwam Yon pas bij mij toen het te laat was. Ik gaf haar inzicht in haar persoonlijke financiële stijl en zij zag ook hoe anders die van Bas is. Ze kreeg begrip over hoe het zover was gekomen en dat stemde haar milder in de afwikkeling. Ze zag in dat ze betere keuzes voor zichzelf en hen samen had kunnen maken.
Verschillen in persoonlijke financiële stijlen, nadeel of voordeel?
De oorzaak van de tegenslagen van Bas lagen in zijn vele ideeën die hij allemaal wilde realiseren. Door gebrek aan focus maakte hij niets af. Een klassieke financiële valkuil van een interactief persoon. Met een goede financiële begeleiding had hij proriteiten kunnen stellen en de juiste structuur gevonden om zijn plannen waar te maken. Yvon ging veel doelgerichter en weloverwogen te werk, echter zij vergat meerdere keren Bas en de kinderen voor het werk te laten gaan waardoor Bas een extra zware verantwoordelijkheid ervaarde. Typisch een probleem van een strategische persoonlijkheid. Als zij een betrouwbare assistent had geregeld, had zij uitvoerend werk kunnen delegeren en meer met Bas kunnen samenwerken waardoor zijn bedrijf ook succesvol had kunnen zijn.
Conclusie
Persoonlijke wensen en de bijbehorende financiële keuzes moeten diepgaander onderwerp van gesprek zijn tussen levenspartners. Juist als het goed gaat kunnen er makkelijker constructieve financiële beslissingen genomen worden. Rekening houden met ieders persoonlijke financiële stijlen is van doorslaggevend belang. Deze zijn namelijk gebaseerd op het natuurlijk gedrag dat onder stress boven komt. Dat maakt het de enig juiste basis van financiële planning, want die moet vooral kloppen als er tegenslagen zijn in het leven van mijn klanten.
Goede begeleiding met financial life planning op basis van ieders persoonlijke financiële stijl zorgt voor het realiseren van meer wensen en doelen. Daarnaast is het van onschatbare waarde voor ieders (financiële) onafhankelijkheid. Als ik daarbij mag helpen is mijn dag meer dan goed.
Elke werkdag het belangrijkste financiële nieuws in uw mailbox? Meld u gratis aan voor InFinance Daily.
