Het aantal zelfstandig ondernemers dat een financiële voorziening heeft tegen het risico van arbeidsongeschiktheid neemt langzaam toe. Steeds meer ondernemers dekken zich tegen dit risico in door te sparen en/of te beleggen. Het aandeel dat gebruik maakt van een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) blijft echter vrijwel gelijk.
Begin 2023 had 65% een financiële voorziening tegen het risico van arbeidsongeschiktheid. In 2021 was dat nog 63% en in 2019 was dat 59%. Dit blijkt uit cijfers van de tweejaarlijkse Zelfstandigen Enquête Arbeid (ZEA) van TNO en het CBS.
In 2023 gaf 37% van de zzp’ers aan zo nodig terug te kunnen vallen op spaargeld of beleggingen. Dit is de meest genoemde, en sinds de meting vanaf 2019 de sterkst toegenomen getroffen voorziening. Ook sluiten steeds meer ondernemers zich aan bij een schenkkring, zoals een broodfonds. Het aandeel dat zich via een AOV tegen dit risico zegt in te dekken is sinds 2019 vrijwel gelijk gebleven.
Verschillen per beroepsgroep
De mate waarin zelfstandig ondernemers zich indekken tegen het risico op arbeidsongeschiktheid verschilt per beroepsgroep. Zo had in 2023 ruim de helft van de zzp’ers in pedagogische beroepen een voorziening hiervoor getroffen. In de ICT-, agrarische en zorg- en welzijnsberoepen had ongeveer drie kwart zich tegen dit risico ingedekt.
Agrariërs geven met 29% het vaakst aan dat de waarde van het bedrijf het risico op arbeidsongeschiktheid afdekt. In ICT-beroepen gaven relatief veel ondernemers zonder personeel (60%) aan hiervoor spaargeld of beleggingen achter de hand te hebben. Zelfstandig ondernemers zonder personeel in creatieve en taalkundige beroepen maken relatief vaak deel uit van een schenkkring.
Toekomstgerichte ondernemers hebben vaak AOV
Ondernemers die aangeven zich bezig te houden met wat de toekomst voor hun bedrijf in petto heeft, hebben vaker een voorziening voor arbeidsongeschiktheid dan degenen die dat niet doen. Zij hebben relatief vaak een AOV afgesloten en noemen ook relatief vaak dat de waarde van hun bedrijf het financiële risico afdekt.
Zzp’ers die de financiële situatie van hun bedrijf als zeer goed beoordelen, hebben het vaakst een voorziening tegen het risico op arbeidsongeschiktheid (84%). Relatief vaak hebben zij spaargeld of beleggingen hiervoor gereserveerd (61%). Ook geven zij relatief vaak aan dat de waarde van hun woning het risico afdekt (23%).
Van hen die matig of slecht oordelen over de financiële situatie van hun bedrijf is minder dan de helft ingedekt tegen het financiële risico bij arbeidsongeschiktheid. Wel geven zij vaker dan andere groepen aan een AOV te hebben via hun werk in loondienst (11%).
Waarom geen verzekering?
In 2021 is voor het laatst aan zelfstandig ondernemers zonder AOV voor hun werk als zelfstandige gevraagd waarom zij niet voor een verzekering gekozen hadden. Zij gaven daarvoor vooral financiële redenen: 46% gaf aan dat de kosten van zo’n verzekering niet opwegen tegen de baten, 32% zei de kosten voor een verzekering niet te kunnen betalen. 25% van alle onverzekerden gaf aan het financiële risico zelf te kunnen dragen. 20%, met name vrouwen, gaf aan in geval van arbeidsongeschiktheid terug te kunnen vallen op het inkomen van hun partner.
Elke werkdag het belangrijkste financiële nieuws in uw mailbox? Meld u gratis aan voor InFinance Daily.
