Ben je momenteel via je werkgever bij een pensioenfonds aangesloten waar je spaart voor een aanvullend pensioen? Of was dat in het verleden het geval? Dan ontvang je van het desbetreffende pensioenfonds (of -fondsen) jaarlijks een Uniform Pensioenoverzicht (UPO). Dit is een jaarlijks overzicht dat je inzicht geeft in de status van je pensioen.
Het is belangrijk om te begrijpen wat de cijfers betekenen. En hoe je kunt beoordelen of je voldoende pensioen hebt opgebouwd. Hieronder vind je een uitleg van de belangrijkste onderdelen en tips voor de beoordeling.
Pensioen dat je al hebt opgebouwd
Dit deel laat zien hoeveel pensioen je tot nu toe hebt opgebouwd bij je huidige pensioenfonds of -verzekeraar. Dit bedrag is een indicatie van wat je krijgt vanaf je pensioenleeftijd, op basis van de opbouw tot nu toe.
Pensioen als je blijft werken tot je pensioenleeftijd
Dit bedrag geeft aan hoeveel pensioen je krijgt als je blijft werken bij dezelfde werkgever en hetzelfde pensioen blijft opbouwen tot de officiële pensioenleeftijd (bijvoorbeeld 67 jaar). Dit bedrag is belangrijk om een toekomstig beeld te vormen.
Partnerpensioen
Het partnerpensioen geeft aan hoeveel je partner ontvangt als je komt te overlijden. Let goed op of dit pensioen op risicobasis is (alleen als je nog in dienst bent bij overlijden) of op opbouwbasis (ook als je eerder uit dienst gaat, blijft het recht behouden).
AOW
Het UPO vermeldt soms ook dat je naast je werknemerspensioen nog een AOW-uitkering krijgt van de overheid. De AOW is een basispensioen, maar het exacte bedrag hangt af van het aantal jaren dat je in Nederland hebt gewoond en gewerkt. Staat de opbouw van recht op AOW niet op het UPO, dan kun je hierover wel informatie vinden op www.mijnpensioenoverzicht.nl.
Gevaar bij arbeidsongeschiktheid of overlijden
Het UPO geeft vaak aan of er voorzieningen zijn als je arbeidsongeschikt raakt of overlijdt. Dit is belangrijk om te weten zodat je je bewust bent van mogelijke financiële risico’s.
Vergelijk met je uitgaven en toekomstplannen
Om te beoordelen of je voldoende pensioen hebt opgebouwd, moet je deze cijfers vergelijken met je huidige en verwachte uitgaven. Stel jezelf de vraag: kan ik met het geschatte pensioenbedrag mijn levensstijl voortzetten zoals ik dat wil? Of wat heb ik extra nodig voor later? Het verschil tussen deze twee bedragen wordt ook wel het pensioengat genoemd. Een toenemend mensen heeft ermee te maken, onder meer omdat ze ondernemer zijn of tijdelijk geen extra pensioen hebben opgebouwd tijdens een sabbatical of periode ‘in between jobs’. Gelukkig zijn er sinds de inwerkingtreding van de nieuwe pensioenwet in 2023 uitgebreide(re) mogelijkheden om fiscaal aantrekkelijk je pensioengat te dichten.
Het kan nuttig zijn om een financiële planning te maken of hulp van een financieel of pensioenadviseur in te schakelen. Zo kun je een realistisch beeld krijgen van wat je nodig hebt, of er een pensioengat is dat je mogelijk moet aanvullen en hoe je dit dan het beste kunt doen.
Begin zo vroeg mogelijk met sparen voor je aanvullende pensioen
Veel mensen zien pensioen als iets dat nog ver in de toekomst ligt. Het is echter juist wel belangrijk om zo vroeg mogelijk te starten met pensioenopbouw om comfortabel van je oude dag te kunnen genieten. Bekijk daarom ieder jaar het UPO goed, en beoordeel of je voldoende pensioen hebt opgebouwd voor een financieel zekere toekomst.
Elke werkdag het belangrijkste financiële nieuws in uw mailbox? Meld u gratis aan voor InFinance Daily.
