In de financiële sector worden nieuwe technologieën en diensten in hoog tempo ontwikkeld. Een van de meest opvallende trends van de laatste jaren is de opkomst van Buy Now, Pay Later (BNPL) -diensten, ook wel bekend als ‘achteraf betalen’. Deze diensten bieden consumenten de mogelijkheid om aankopen direct te doen en later te betalen, mogelijk in termijnen.
Hoewel BNPL-diensten gemak en flexibiliteit bieden, roepen ze ook vragen op over de regulering ervan. Terwijl traditionele kredietverstrekkers al lang aan strenge wetgeving moeten voldoen, vallen nieuwe kredietaanbieders zoals BNPL-platforms nog niet onder dezelfde regels. Dit leidt tot een ongelijk speelveld en mogelijk tot risico’s voor consumenten.
Buy Now, Pay Later: gemak dient de mens, maar wat zijn de risico’s?
BNPL-diensten zijn de laatste jaren enorm populair geworden, vooral onder jongere consumenten. Het gemak van direct aankopen kunnen doen zonder direct te hoeven betalen, spreekt veel mensen aan. Daarom zijn er bedrijven die dit van online nu ook naar fysieke winkels willen uitbreiden.
Echter, het gebruik van BNPL-diensten is niet zonder risico’s. Zo kunnen consumenten gemakkelijk in de verleiding komen om meer uit te geven dan ze zich kunnen veroorloven. Zeker als ze meerdere BNPL-betalingen tegelijkertijd hebben lopen. Daarnaast zijn de voorwaarden van BNPL-diensten niet altijd duidelijk. Consumenten kunnen hierdoor voor verrassingen komen te staan, bijvoorbeeld als ze een betaling missen.
Traditionele kredietverstrekkers: strenge regels en toezicht
In tegenstelling tot nieuwe kredietaanbieders zoals BNPL-platforms, moeten traditionele kredietverstrekkers zoals banken en kredietmaatschappijen waar consumenten een lening kunnen afsluiten al lange tijd aan allerlei wetgeving voldoen. Deze wetgeving is bedoeld om consumenten te beschermen tegen onverantwoorde kredietverlening en om de stabiliteit van de financiële sector te waarborgen. Zo moeten kredietverstrekkers bijvoorbeeld de leeftijd en kredietwaardigheid van consumenten toetsen voordat ze een lening verstrekken. Ook zijn er regels over het maximale leenbedrag en de informatie die kredietverstrekkers aan consumenten moeten verstrekken.
Een ongelijk speelveld
Een van de grootste uitdagingen bij de regulering van nieuwe kredietdiensten zoals BNPL is het feit dat deze aanbieders vaak niet onder dezelfde wetgeving vallen als traditionele kredietverstrekkers. Zo zijn zij allereerst niet verplicht een inkomsten- en lastencontrole uit te voeren. Ook zijn ze vaak niet aangesloten bij de Stichting Bureau Kredietregistratie (BKR). Daarbij lijkt de leeftijdscontrole van minimaal achttien jaar momenteel vaak omzeild te worden.
De regels die voor traditionele kredietverstrekkers en nieuwe kredietaanbieders gelden zijn niet hetzelfde. Dit leidt tot een ongelijk speelveld, waarbij traditionele kredietverstrekkers worden benadeeld. Bovendien lopen consumenten hierdoor mogelijk risico’s, omdat ze niet dezelfde bescherming genieten als bij traditionele leningen.
Versnelde implementatie wetgeving noodzakelijk
Om de risico’s van nieuwe kredietdiensten te beheersen en een gelijk speelveld te creëren, is het noodzakelijk dat de wetgeving zo snel mogelijk wordt aangepast. Er zijn verschillende mogelijkheden om dit te doen. Zo zou de wetgeving kunnen worden uitgebreid, zodat ook BNPL-diensten en andere nieuwe kredietaanbieders onder dezelfde regels vallen als traditionele kredietverstrekkers. Daarnaast zou er meer toezicht kunnen komen op nieuwe kredietaanbieders, bijvoorbeeld door hen vergunningen te verplichten.
Een stabiele sector en beschermde consumenten
De opkomst van nieuwe kredietdiensten zoals BNPL biedt consumenten gemak en flexibiliteit, maar brengt ook risico’s met zich mee. Om deze risico’s te beheersen en een gelijk speelveld te creëren, is het noodzakelijk dat de wetgeving zo snel mogelijk wordt aangepast. Alleen zo worden consumenten beschermd en blijft de financiële sector stabiel.
Elke werkdag het belangrijkste financiële nieuws in uw mailbox? Meld u gratis aan voor InFinance Daily.
