Overlijdensrisicoverzekeringen met reserverestitutie zijn veelal niet goedkoper dan de goedkoopste verzekeringen zonder afkoopwaarde. Ook niet als de verzekering eerder wordt beëindigd en de opgebouwde waarde wordt uitgekeerd aan de klant.
De kans op tussentijdse beëindiging moet een adviseur dan ook laten meewegen in zijn advies. Tot die conclusie komt MoneyView in het Special Item Overlijdensrisicoverzekeringen. MoneyView vergeleek de prijs van producten waarvan de premiereserve vervalt aan de verzekeraar met de prijs van polissen waarbij de reservewaarde bij tussentijdse beëindiging wordt uitgekeerd aan de klant. Daaruit bleek dat lang niet alle producten met restitutie bij voortijdige beëindiging voordeliger zijn dan de varianten waarbij de waarde vervalt aan de verzekeraar. Bij 24 van de 42 onderzochte verzekeringen vervalt de reservewaarde aan de verzekeraar als de polis gedurende de looptijd wordt beëindigd.
Te veel premie
In een toelichting schrijft MoneyView: “Doordat de premie bij overlijdensrisicoverzekeringen gelijkblijvend is en het risico van overlijden in het begin van de looptijd lager is dan aan het einde, wordt in het eerste deel van de looptijd een premiereserve opgebouwd. Uit deze reserve worden de hogere benodigde risicopremies aan het einde van de looptijd gefinancierd. Als de consument de polis gedurende de looptijd wil beëindigen, wordt er geen gebruik meer gemaakt van deze opgebouwde reserve en is er door de jaren heen feitelijk te veel premie betaald.”
Verzekeringen zonder reservewaarde, maar met een leeftijdsafhankelijke premie kunnen volgens MoneyView ook een voordelig alternatief zijn als de polis tussentijd wordt beëindigd.
Elke werkdag het belangrijkste financiële nieuws in uw mailbox? Meld u gratis aan voor InFinance Daily.
