Florius verwacht gamechanger dankzij ID-wallet en AI

0

Adviseurs en geldverstrekkers kunnen in 2025 weer een druk hypothekenjaar verwachten, denkt Florius. En dankzij nieuwe technologische ontwikkelingen kan het gebruik van data in de hypotheekmarkt in de jaren daarna in een stroomversnelling terecht raken.

Directeur Karin Polman van Florius kijkt positief terug op 2024. “Vooraf werd nog gevreesd dat we het op de hypotheekmarkt niet zo druk zouden krijgen als voorgaande jaren, maar daar is niets van terecht gekomen. Gelukkig konden we de verwerkingstijden beperkt houden.”

“Daarnaast wonnen we drie Gouden Lotus Awards: de award hypotheekverstrekker groot, meest vernieuwende hypotheekproduct (Florius Verduurzaam Hypotheek) en meest vernieuwende dienst aan het intermediair (brondatacoach voor adviseurs). Dat alles is vooral een compliment van de adviseurs aan onze medewerkers.”

Vooruitkijkend naar de woning- en hypotheekmarkt in 2025 denkt Polman dat de trends van 2024 gewoon worden doorgezet, met een groeiend aantal woningtransacties en continue prijsstijgingen.

Woningprijs blijft maar stijgen

De prijzen op de woningmarkt stegen de afgelopen anderhalf jaar elke maand gemiddeld met 0,6% ten opzichte van de maand ervoor. In augustus lag het prijsniveau inmiddels 11,2% boven die van een jaar geleden.

Polman: “De prijsstijging wordt onder andere veroorzaakt door de hogere lonen: er is ooit berekend dat CAO-loonstijgingen met vertraging van een half jaar doorwerken in de prijsontwikkeling. Een loonstijging van 1% vertaalt zich door tot 0,73% hogere prijzen een half jaar later.”

Ook de daling van de hypotheekrente veroorzaakt de huizenprijsstijging. “De inflatie is momenteel gedaald tot het streefniveau van 2%, wat betekent dat de ECB de rentetarieven de komende tijd nog verder gaat verlagen”, legt Polman uit.

“Daar moet wel bij worden gezegd dat Nederland minder gevoelig is voor hypotheekrentedalingen, aangezien we hier vaak kiezen voor de langeretermijn-rentevastperiodes. Ook de mogelijkheden om de

hypotheekrente mee te nemen en de hypotheekrenteaftrek, halen de scherpe kantjes er wel vanaf.”

Dankzij de hogere lonen en de lagere hypotheekrente kunnen mensen meer hypotheek lenen en dat gebeurt dan ook volop. Volgens de NVM wordt er ook vaker overboden op woningen.

Polman: “De gemiddelde koopsom van koopwoningen ligt met 466.000 euro dan ook op een recordhoogte. Daarbij zijn wel grote regionale verschillen te zien. In de provincies Noord-Holland, Utrecht en in de vier grote steden ligt de woningprijs bijvoorbeeld ver boven het landelijke gemiddelde.”

Het aantal transacties zit ook enorm in de lift. In augustus 2024 zijn er 196.000 bestaande woningen van eigenaar gewisseld, een jaar eerder waren dat er 185.000. Ook deze tendens zal zich naar verwachting doorzetten. “Het gaat dus weer een druk jaar worden voor zowel de hypotheekadviseur als voor ons”, concludeert Polman.

Trends woningmarkt 2024 worden doorgezet naar 2025

Woningtekort oplossen

Ook het woningtekort zal in 2025 een voortzetting zijn van 2024 en dat baart Polman zorgen. “Er zit tegelijkertijd weinig rek in het aantal nieuwbouwwoningen. In de komende twee jaar komen er in totaal 90.000 nieuwe woningen op de markt. De overheidsdoelstelling om jaarlijks 100.000 nieuwe woningen erbij te krijgen wordt de komende jaren dan ook niet gehaald.”

De oplossing voor het woningtekort is volgens Polman deels te vinden in variatie in soorten woningen. “Er moet meer ruimte komen voor financieringsmogelijkheden voor woningen die je met meerdere mensen gaat bewonen, tijdelijke woningbouw of kangoeroewoningen voor ouderen.”

Ze is dan ook blij met de propositie rond hospitaverhuur, die Florius afgelopen najaar heeft gelanceerd. Binnen de Florius-hypotheek mag daarbij 30% van de woning worden verhuurd. “Het is een betrekkelijk bescheiden propositie in aantallen, maar het draagt toch een steentje bij aan het verminderen van het woningtekort en meer specifiek het kamertekort voor studenten. Het kan eveneens een oplossing zijn voor expats of gescheiden mensen.”

ID-wallet gaat veel veranderen

De hypotheekmarkt kan de komende jaren wat Polman betreft qua technologische ontwikkelingen nog veel nieuws verwachten. “Het huidige hypotheekproces is, ondanks de komst van brondata, momenteel nog wat ouderwets. Er blijft bijvoorbeeld nog veel handwerk nodig door acceptanten. De komst van de Europese ID-wallet in 2026 kan dat veranderen.”

Florius verwacht gamechanger dankzij ID-wallet en AI“Daarmee kunnen klanten instanties toegang geven tot gevalideerde persoonsgegevens voor bijvoorbeeld identificatie, authenticatie, een elektronische handtekening of het gebruik van brondata. Daarmee gaat de kwaliteit van de informatie omhoog. Aangezien we met de ID-wallet straks toegang hebben tot gevalideerde data, hoeven onze acceptanten theoretisch niet meer zelf alle stukken te valideren.”

Omdat alle Europese banken verplicht zijn om de ID-wallet in hun systeem te accepteren zal het gebruik van digitale identificatie volgens Polman hopelijk enorm uitbreiden. “Wij zijn er in ieder geval erg blij mee, want we voorzien hiermee ook een verbetering in de interactie met klanten.”

Nieuw bemiddelingsproces

Maar Polman denkt nog veel verder vooruit dat dit. “Ik geloof dat Florius met behulp van de ID-wallet een compleet nieuw bemiddelingsproces kan realiseren door gebruik te maken van onze goede datapositie en generatieve AI. Met behulp van AI zouden we alle binnengekomen data tegen onze product- en beleidsregels kunnen houden.”

“In principe zou je daarmee in één keer een definitief aanbod kunnen sturen. Daarmee krijgen we een veel zorgvuldiger, makkelijker en sneller acceptatieproces. Uiteraard moet er in het eindstadium dan wel nog een acceptant zijn om het hele proces te controleren. AI ondersteunt het proces, maar vervangt nooit de menselijke factor.”

“De adviseur heeft dankzij de ID-wallet straks een veel beter totaaloverzicht van zijn klant”

Polman verwacht in de toekomst ook meer te kunnen halen uit de data die Florius momenteel al heeft van haar klanten in combinatie met data die via de ID-wallet binnenkomt. “Daarmee kunnen we patronen en trends ontdekken. Zo zouden we bijvoorbeeld van tevoren kunnen zien dat een bepaald klanttype met een bepaald profiel na zoveel jaar in betalingsproblemen gaat komen.”

Wanneer zou dat nieuwe proces er komen? Polman: “Voorlopig zijn we nog druk bezig met het implementeren van de ID-wallet. Pas daarna kunnen we aan de verdere doorontwikkeling werken. Ik verwacht dus vanaf 2027/2028 nieuwe stappen te kunnen zetten.”

Adviseur kan beter advies geven

Ook voor de adviseur en zijn klanten levert de komst van de ID-wallet voordelen op. Polman: “Sowieso zal het aanleveren van klantgegevens veel sneller gaan dan vroeger. De adviseur heeft dankzij de ID-wallet bovendien straks een veel beter totaaloverzicht van zijn klant en kan daardoor veel sneller een beter advies geven. Vanuit Florius gaan we ervoor zorgen dat de adviseur voorbereid wordt op de komst van de ID-wallet en andere digitale mogelijkheden.”

Dit interview werd eerder gepubliceerd in de InFinance-special Kansen & Visies 2025.

Elke werkdag het belangrijkste financiële nieuws in uw mailbox? Meld u gratis aan voor InFinance Daily.

Deel dit artikel

Over de auteur

Redactie InFinance

De redactie is verantwoordelijk voor de dagelijkse nieuwsupdates op de website InFinance.nl en nieuwsbrief InFinance Daily.