Banken zullen naar alle waarschijnlijkheid de rente gaan verhogen op aflossingsvrije hypotheken, denkt De Hypotheekshop. Zij worden daartoe gedwongen door de Europese Centrale Bank (ECB).
De ECB is bezorgd over de hoge hypotheekverstrekkingen (tot 100% van de woningwaarde) en de aflossingsvrije hypotheken in Nederland. Ondanks het lage percentage betalingsachterstanden, de strenge inkomenstoetsing en het hoog aangeschreven pensioenstelsel verwacht de ECB dat er over ongeveer tien jaar problemen kunnen ontstaan. Dan verlaat de babyboomgeneratie de koopwoningmarkt en zal het grotere woningaanbod mogelijk druk zetten op de huizenprijzen. Dit zal mogelijk verergerd kunnen worden door klimaatverandering met bijbehorende problemen zoals droogte, bosbranden en overstromingen.
Eind 2023 moesten de grootbanken een plan indienen bij de ECB waarin ze uiteenzetten hoe ze de komende jaren deze risico’s in hun portefeuille zullen verminderen. Volgens De Hypotheekshop zullen er drie maatregelen in deze plannen waarschijnlijk veelvuldig voorkomen:
- Ten eerste zal het verhogen van een bestaande hypotheek alleen mogelijk zijn met een annuïteiten- of een lineaire hypotheek, tenzij de waarde van de woning stijgt door een verbouwing. Dan is verhoging met een aflossingsvrije hypotheek nog steeds een optie.
- Ten tweede zullen aanbieders huiseigenaren met een deels aflossingsvrije hypotheek periodiek benaderen om een nieuwe inkomenstoetsing uit te voeren om de betaalbaarheid op termijn te kunnen beoordelen.
- Ten derde zal de renteopslag voor aflossingsvrije hypotheken omhoog gaan (nu maximaal 0,2% bij 10 jaar vast), wellicht naar 0,5% tot 1,0%. Deze verhoging zal ook gevolgen hebben voor consumenten die hun aflopende renteperiode moeten verlengen, niet alleen bij grootbanken maar ook bij verzekeraars en pensioenfondsen.
De vraag is bij welke renteopslag een aflossingsvrije hypotheek minder aantrekkelijk wordt qua hoogte van de maandlasten dan een annuïteitenhypotheek (met hypotheekrenteaftrek). De Hypotheekshop: “Dit hangt af van het renteniveau en de aftrekbaarheid van het aflossingsvrije hypotheekdeel. Bij een hypotheekrente van 4% ligt het omslagpunt bij 1% (aflossingsvrij zonder aftrek) of 2% (aflossingsvrij met aftrek). Als de hypotheekrente daalt naar 3%, dan ligt het omslagpunt echter al bij 0,5% (aflossingsvrij zonder aftrek) of 1,7% (aflossingsvrij met aftrek). Uiteraard wordt bij een annuïteitenhypotheek de volledige hypotheek tijdens de looptijd afgelost en bij een aflossingsvrije hypotheek niet.”
Elke werkdag het belangrijkste financiële nieuws in uw mailbox? Meld u gratis aan voor InFinance Daily.
