Ondanks forse spaarbuffer minder extra afgelost

0

De coronacrisis heeft geleid tot een daling van de consumptieve bestedingen met 10 miljard euro. DNB noemt het in dat licht opvallend dat de vrijwillige aflossingen op hypotheken in het tweede kwartaal van 2020 niet zijn toegenomen. Alleen relatief jonge huishoudens deden vaker een vrijwillige extra aflossing.

De vrije besparingen van alle huishoudens opgeteld stegen in het tweede kwartaal met 12,4 miljard euro ten opzichte van hetzelfde kwartaal vorig jaar. Deze stijging is het gevolg van een toename van het beschikbare inkomen en een forse daling van de consumptieve bestedingen. De spaarquote, oftewel de besparingen ten opzichte van het bruto beschikbare inkomen, kwam hierdoor uit op 35%, tegen een spaarquote die de afgelopen 5 jaar gemiddeld 25% was in het tweede kwartaal (16% op jaarbasis). Huishoudens stortten in het tweede kwartaal bijna 11 miljard euro extra op lopende- en spaarrekeningen bij banken dan een jaar eerder. Hiervan kwam zo’n 63% terecht op ‘gewone’ spaarrekeningen en de overige 37% op betaalrekeningen. Deposito’s met een vaste looptijd zijn door de lage rente al een langere tijd op hun retour.

3,5 miljard euro afgelost

Vrijwillige aflossingen op de hypotheek vormen volgens DNB doorgaans een substantieel deel van de vrije besparingen (in het tweede kwartaal van 2019 zo’n 25%). Dit jaar is er echter in alle leeftijdscategorieën – behalve in de groep 18-35 – sprake van een geringe daling van de vrijwillige aflossingen. DNB: “In totaal werd er in het tweede kwartaal van 2020 zo’n 3,5 miljard euro afgelost, naar schatting zo’n 340 miljoen euro minder dan in dezelfde periode vorig jaar. Overigens blijkt uit voorlopige cijfers dat ook in het derde kwartaal van 2020 de vrijwillige aflossingen lager waren dan in datzelfde kwartaal een jaar eerder.”

Coronabuffer

De afname van het aandeel vrijwillige aflossingen en deposito’s met vaste looptijd in de totale besparingen suggereert volgens DNB een toegenomen voorkeur door de coronacrisis voor meer liquide spaarvormen bij huishoudens boven de leeftijd van 35. “In tegenstelling tot geld op bankrekeningen zijn zowel het vermogen dat wordt opgebouwd in de eigen woning als deposito’s met een vaste looptijd niet direct opneembaar. Het kan dus niet eenvoudig worden aangewend om bijvoorbeeld een inkomensterugval of onverwachte uitgave op te vangen, tenzij huishoudens de overwaarde van het huis via een verzilverhypotheek liquide kunnen maken.”

Jongere huishoudens

De hogere aflossing onder jongere huishoudens wordt vooral verklaard door een stijging van de gemiddelde aflossing. Het gemiddelde vrijwillig afgeloste bedrag onder de groep 18-35 steeg van zo’n 22.000 euro naar zo’n 38.000 euro. Het aantal huishoudens in deze groep dat vrijwillige afloste, daalde daarentegen licht. Van deze huishoudens loste 1,9% vrijwillig af in het tweede kwartaal van 2020, tegen 2,1% in dezelfde periode vorig jaar. Ook voor de drie oudere leeftijdsgroepen steeg het gemiddelde aflosbedrag. Bij deze groepen daalde het aantal huishoudens dat vrijwillige afloste echter zo sterk, dat het totale volume min of meer gelijk bleef.

Een mogelijke verklaring voor het feit dat de jonge huishoudens (18-35 jaar) per saldo wel meer hebben afgelost dan in 2019, is volgens DNB dat deze huishoudens juist in deze tijd hun financiële risico’s willen verlagen. “Door af te lossen verlagen ze hun uitstaande hypotheekschuld ten opzichte van hun woningwaarde, die bij jonge huishoudens vaak nog relatief hoog is. Een verlaging van de loan-to-value kan huishoudens bovendien een rentekorting geven wanneer zij hun hypotheek heronderhandelen of herfinancieren. Vooral voor huishoudens met een hoge loan-to-value kan het aantrekkelijk zijn om via extra vrijwillige aflossingen voor zulke rentekortingen in aanmerking te komen.”

Elke werkdag het belangrijkste financiële nieuws in uw mailbox? Meld u gratis aan voor InFinance Daily.

Deel dit artikel

Over de auteur

Redactie InFinance

De redactie is verantwoordelijk voor de dagelijkse nieuwsupdates op de website InFinance.nl en nieuwsbrief InFinance Daily.

Door de site te te blijven gebruiken, gaat u akkoord met het gebruik van cookies. meer informatie

De cookie-instellingen op deze website zijn ingesteld op 'toestaan cookies om u de beste surfervaring te geven. Als u doorgaat met deze website te gebruiken zonder het wijzigen van uw cookie-instellingen of u klikt op 'Accepteren' hieronder, dan bent u akkoord met deze instellingen.

Lees onze cookie verklaring en de Privacy verklaring

Sluiten