Het Obvion Omschakelplan stelt adviseurs in staat om samen met de klant eenvoudig ook de volgende stap te zetten in het verduurzamingstraject. Kanzz Financiële Planning uit Helmond is één van de pilotkantoren die met deze slimme tool aan de slag is gegaan.
‘Voor mij blijft het lastig te bepalen waar je begint en waar je stopt’
Na ruim twintig jaar bij diverse grootbanken te hebben gewerkt is adviseur Hans Maasakkers in 2018 voor zichzelf begonnen. Met Kanzz Financiële Planning vestigde hij zich in Brandevoort. De vele historische gevels geven de nog jonge stadswijk in Helmond een authentieke en duurzame uitstraling. De mensen die bij Kanzz binnenkomen wil Hans graag persoonlijk leren kennen. Hij wil weten wat ze bezighoudt en wat ze echt belangrijk vinden in het leven. Hij informeert en adviseert zijn klanten onder andere over vermogensopbouw, hypotheken, echtscheidingen en financiële planning. Niet als specialist maar als gespecialiseerde generalist.
Maasakkers: “Als je met de persoonlijke financiën van mensen bezig bent, dan kun je dat niet beperken tot de hypotheek, het vermogen, de scheiding of het pensioen. Je moet altijd naar het complete plaatje kijken. Een specialist kijkt zo breed als de AFM aanbeveelt, vaak niet verder dan dat. Hoe groter het bedrijf, hoe smaller vaak het blikveld is van de specialisten.”
Kanzz Duurzaam Droomhuis
Als we inzoomen op de hypotheekgesprekken die bij Kanzz worden gevoerd, dan valt meteen op dat woningverduurzaming een vast gespreksonderwerp is. Om dit gesprek op gang te brengen verzamelt het kantoor allerlei informatie over de (nieuwe) woning en vat dit samen in het document ‘Kanzz Duurzaam Droomhuis’ dat vanuit verschillende bronnen handmatig wordt gevuld. Het gestandaardiseerde maar persoonlijk document wordt goed ontvangen door zijn klanten, maar is arbeidsintensief om te maken.
Maasakkers schat in dat hij voor het hele verduurzamingstraject van advisering, plaatsing en installatie 30 tot 45 minuten extra adviestijd kwijt is. Daar is de Kanzz Duurzaam Droomhuis rapportage niet in meegerekend. “Tijdens een verduurzamingsgesprek breng je verschillende zaken voor de klant in kaart. Dat begint bij de mogelijkheden schetsen die voor de woonsituatie van de klant relevant zijn. Vervolgens komen ook de btw-teruggave, lokale en landelijke subsidieregelingen, de financieringsmogelijkheden en de aankoop en installatie aan de orde. We spitten vaak ook nog de relevante aankoopdocumenten door op zaken die van belang kunnen zijn, bijvoorbeeld het aanwezige taxatierapport. Zelf heb ik niet zo lang geleden een nieuwe woning laten bouwen waardoor ik uit eigen ervaring kan praten over de verschillende mogelijkheden om te verduurzamen.
Voor mij blijft het wel lastig te bepalen waar je begint en waar je stopt. Hoeveel tijd stop je er in en hoe kun je tijd financieel verantwoorden naar jezelf en de klant? Want die loopt al tegen hogere kosten aan voor het energielabel en de woningtaxatie. Hoe groot is de bereidheid dan nog om voor een verduurzamingsadvies te betalen?”
Van advies naar realisatie
Niet alleen de kosten-batenverhouding vormt een uitdaging voor Maasakkers, ook het vervolgtraject is geen glad geplaveide weg. Aanbieders van de technische verduurzamingsoplossingen schieten als paddenstoelen uit de grond en kennen ook onderling grote kwaliteitsverschillen. Vooral vanwege dat laatste is Maasakkers huiverig om zijn klanten toe te vertrouwen aan een partij die hij niet goed kent. Ook hij kreeg de aanbieders van zonnepanelen op bezoek waar hij zelf de provisie voor het doorverwijzen van klanten mocht invullen. “Naast het simpele gegeven dat dit soort dingen niet past bij de manier waarop ik vind dat ons vak uitgeoefend zou moeten worden, besteden deze partijen de installatie vaak ook weer uit aan anderen. Je wilt als adviseur niet dat een klant komt klagen over de ‘door jou geadviseerde’ aanbieder die de zonnepanelen op zijn dak heeft geplaatst.”
Om hierin voor zowel de adviseur als de consument meer handvatten te bieden zijn Obvion en Eneco eind vorig jaar de pilot ‘Het Omschakelplan’ gestart. In het plan komen inzicht, overzicht en gemak voor de klant en adviseur samen voor het kunnen geven van een duurzaam advies.
Het Omschakelplan
Maasakkers is met de tool aan de slag gegaan en was blij verrast over de mogelijkheden die hem de nodige tijd kunnen besparen. Met ‘Het Omschakelplan’ krijgen de klant en adviseur inzicht in wat de verduurzamingsmaatregelen voor de klant mogelijk kunnen opleveren. Het Omschakelplan is als module volledig geïntegreerd in het adviseursportaal van Obvion en geeft op basis van specifieke kenmerken van de ingevoerde woning, een overzicht van alle gangbare energiebesparende maatregelen die mogelijk zijn. Omdat bij elke maatregel een indicatie van de kosten én de besparingen wordt weergegeven, is in één oogopslag en klantspecifiek inzichtelijk wat de voorgestelde investering mogelijk betekent voor de hypotheeklasten en welke besparing dit elke maand zou kunnen opleveren. Heeft de klant op basis van de verkregen rapportage inhoudelijke vragen die de adviseur niet kan beantwoorden, dan kan in de software direct een vrijblijvend adviesgesprek aangevraagd worden met een expert van het Eneco Duurzaam Wonen team.
Is de klant enthousiast, dan kan de adviseur direct de financiering van de verduurzamingsmaatregelen in zijn hypotheekaanvraag meenemen. Bovendien heeft Obvion het verduurzamingsdepot van 9.000 euro voor duurzame maatregelen sinds kort in de meeste gevallen standaard opgenomen in de hypotheekofferte.
Vrije keuze
Na akkoord door Obvion en na beschikbaar stellen van de hypothecaire geldlening hoeft de klant het bedrag alleen nog maar toe te wijzen aan één of meerdere energiebesparende maatregelen. Door aan te sluiten op de online (bestel)omgeving van Eneco via MijnObvion is het mogelijk om met één druk op de knop de keuze van de klant ook echt in werking te zetten. Vanaf dit punt neemt Eneco het volledige fulfilment op zich en zorgt voor de aanschaf, plaatsing en installatie van de verduurzamingsmaatregelen die de klant heeft gekozen. Overigens is het geenszins een verplichting om energiebesparende maatregelen aan te schaffen via Eneco. De klant is vrij in zijn keuze.
Totaal andere materie
Igor Driessen, Manager Sales & Intermediaire zaken van Obvion Hypotheken: “De hypotheekadviseur hoeft geen verduurzamingsexpert te worden. Want we staan er nog niet altijd voldoende bij stil dat woningverduurzaming een totaal andere materie is dan waarover de gemiddelde adviseur altijd heeft geadviseerd. Het Omschakelplan geeft de adviseur de keuze in hoever hij wil gaan in zijn klantadvisering over woningverduurzaming, zonder de regie te verliezen.”
Hij benadrukt dat binnen dit model geen financiële stromen bestaan tussen Obvion, Eneco en de adviseur. “Het doel dat we voor ogen hebben is om verduurzaming van de woning bespreekbaar te maken in het adviesgesprek en inzicht te bieden voor zowel de adviseur als klant.”
Het hele interview met Hans Maasakkers en Igor Driessen is verschenen in de nieuwe InFinance
Elke werkdag het belangrijkste financiële nieuws in uw mailbox? Meld u gratis aan voor InFinance Daily.
