Na jaren van records laat de hypotheekmarkt in 2022 een duidelijke omslag zien en zijn er 7,3% minder hypotheekaanvragen via het HDN-platform verzonden dan in 2021. HDN registreerde vorig jaar 521.433 hypotheekaanvragen, tegenover 562.655 in 2021. De niet-kopersmarkt daalde met 11%.
HDN merkt met name in het laatste kwartaal van 2022 een sterke terugval op van het aantal aanvragen: van 66.200 in Q4 2021 naar 52.600 in Q4 2022 (-20,5%). Diezelfde beweging merkt HDN op bij de gemiddelde woningwaarde en het gemiddelde hypotheekbedrag. Eind 2022 (Q4) lag de woningwaarde met 432.800 euro ruim 35.000 euro onder het jaargemiddelde en zo’n 3,5% lager dan in Q4 2021. Het gemiddelde hypotheekbedrag lag in Q4 2022 met 315.400 euro bijna 30.000 euro onder het jaargemiddelde en ruim 12% lager dan in Q4 2021.
“Door het grotendeels wegvallen van de oversluiters is de niet-kopersmarkt met 11% gedaald van 297.200 aanvragen in 2021 naar 264.470 in 2022. In de niet-kopersmarkt werden 74.366 volledig aflossingsvrije hypotheken aangevraagd, waarmee het aandeel van deze hypotheekvorm is gestegen van 24,7% in 2021 naar 28,1% in 2022. In de kopersmarkt bleef de krimp beperkt tot 3% ondanks de scherpe daling van het aantal aanvragen voor het kopen van een woning van ruim 20% in het laatste kwartaal van het jaar”, schrijft HDN in een toelichting bij het interactieve jaaroverzicht. “In 2022 kwam er een abrupt einde aan de historisch lage rentestanden van de afgelopen jaren waardoor in eerste instantie veel extra hypotheekaanvragen over het HDN-platform gingen. Met name de oversluiters pakten in het eerste kwartaal nog snel hun kans, maar de stijgende rente had vanaf het tweede kwartaal een duidelijk remmend effect op de hypotheekmarkt.”
Run op verduurzamen
Van de in totaal 521.433 hypotheekaanvragen in 2022 werd bij 44,2% een energielabel opgegeven, een stijging van 16,9% ten opzichte van 2021. Ook werd er veel vaker voor gekozen om energiebesparende maatregelen mee te financieren, namelijk bij 11,2% van de aanvragen tegenover 8% een jaar eerder. Kopers die een label D of lager opgeven kiezen verhoudingsgewijs vaker om te verduurzamen. Bij 19,5% van deze aanvragen in 2022 werd gebruikgemaakt om energiebesparende maatregelen mee te financieren tegenover 11% gemiddeld.
Bij 11,4% van de aanvragen in de niet-kopersmarkt werden energiebesparende maatregelen meegefinancierd. Niet alleen is dit een toename van 53,2% ten opzichte van het jaar daarvoor, het betekent volgens HDN ook dat niet-kopers meer verduurzamen dan kopers. “Dit lijkt samen te hangen met het toegenomen aandeel van het klantprofiel Verbouwer, die in de regel vaker voor verduurzaming kiest.”
HDN-klantprofielen
Binnen de kopersmarkt laat het HDN-klantprofiel Starter Stabiel met 40.800 aanvragen de grootste groei zien ten opzichte van 2021 (+12%). In 2021 was dit klantprofiel nog een van de sterkste dalers. De meeste aanvragen binnen deze categorie waren afkomstig van Opstromers, huizenbezitters die een nieuwe woning kochten die een hogere marktwaarde had dan de woning die ze bezaten. De Opstromers waren in 2022 goed voor in totaal 62.600 aanvragen, bijna een kwart van de totale kopersmarkt. In de niet-kopersmarkt heeft de Verbouwer de koppositie overgenomen van de Oversluiter: in 2022 deden zij 96.300 aanvragen tegenover 89.800 van de Oversluiter.
Elke werkdag het belangrijkste financiële nieuws in uw mailbox? Meld u gratis aan voor InFinance Daily.
