HDN constateert een stijgende vraag naar energiezuinige woningen en registreerde vorig jaar aanzienlijk meer investeringen in energiebesparende maatregelen. Ondanks het loslaten van de ORV-verplichting zag HDN eveneens het aantal verzekeringsaanvragen in 2019 met 14% stijgen naar 120.625.
HDN registreerde vorig jaar 430.076 hypotheekaanvragen met een totaalvolume van ruim 106 miljard euro. Dit is een stijging van 10,5% ten opzichte van 2018 en wordt hoofdzakelijk veroorzaakt door een explosieve groei van het aantal oversluitingen en tweede hypotheken. Hypotheekaanvragen voor de aankoop van de woning stegen vorig jaar licht met 2,8%. Dit blijkt uit het jaaroverzicht van Hypotheken Data Netwerk (HDN). Mede door de verruiming van de NHG norm is er een stijging geconstateerd van 7,2% van het aantal hypotheekaanvragen met NHG.
Het gemiddelde hypotheekbedrag steeg vorig jaar met 1,3% naar 247.000 euro terwijl de gemiddelde woningwaarde steeg met 5,2% naar 354.000 euro. Kopers zijn in verhouding tot hun inkomen meer gaan lenen, maar in verhouding tot de waarde van de woning juist minder: de gemiddelde LTI steeg van 3,96 naar 4,09 terwijl de gemiddelde LTV met 0,6 procentpunt daalde naar 87%.
Meer ORV-aanvragen
Ondanks het loslaten van de ORV-verplichting zag HDN het aantal verzekeringsaanvragen vorig jaar met 14% stijgen naar 120.625. Het aantal consumptieve kredieten steeg met 111% naar ruim 8.200 aanvragen.
Ook in 2018 zorgden oversluiters voor een groeispurt van het aantal hypotheekaanvragen. November 2019 was met ruim 46.408 hypotheekaanvragen de maand met de meeste hypotheekaanvragen, waarvan ruim 40% oversluitingen en tweede hypotheken . In deze maand is ook de laagste rente in historie geregistreerd.
Verduurzaming
HDN constateert een stijgende vraag naar energiezuinige woningen en registreerde vorig jaar aanzienlijk meer investeringen in energiebesparende maatregelen. Er werden 23% meer NHG hypotheken aangevraagd met EBV. Daarmee kwam het totaal op 7.281 met een gemiddeld hypotheekbedrag van 229.500 euro (+7,4%). Ook bij oversluitingen en tweede hypotheken wordt EBV populairder: 4,2% van de aanvragen bevatte een deel voor energiebesparende voorzieningen, een stijging van 55% t.o.v. 2018. Hypotheekgevers met een niet-energiezuinige woning maakten in 2019 vaker gebruik van EBV: 8% tegenover 3,9% van hypotheekgevers met energiezuinige woning.
Met ruim 46.000 HDN-aanvragen groeide de markt voor energiezuinige woningen (label A of hoger) met 9,7%. De gemiddelde woningwaarde steeg met 5,4% van 403.500 euro naar 425.500 euro. De vraag naar energie neutrale of nul-op-de-meter woningen verdubbelde bijna: 4.544 aanvragen (+90,7%). Alleen in Limburg en Gelderland was er sprake van een afname.
Klantprofielen
HDN heeft in oktober 2019 10 klantprofielen geïntroduceerd. Met 13% meer aanvragen groeide de NHG doorstromers het hardst. Met 28.074 (-10,5%) en 18.958 (-7,4%) aanvragen hadden jonge starters en nieuwbouw opstromers het in vergelijking met 2018 moeilijker om een hypotheek aan te vragen in 2019. De ‘hoog segment starter’ is met circa 45.000 aanvragen stabiel gebleven en de ‘stabiele starter’ wint terrein door 6% te stijgen. “Het is noodzakelijk voor de ‘jonge starter’ meer ruimte te creëren om verdere scheefgroei te voorkomen. Denk daarbij aan de arbeidsmarktscan (NHG) en maatregelen vanuit de overheid”, licht HDN directeur Reinier van der Heijden toe.
Gepensioneerden
De afgelopen twee jaar ziet HDN verder een stijging in het aandeel gepensioneerden. De groep die een hypotheek aanvraagt voor de aankoop van een woning is in 2019 stabiel gebleven met circa 10.000 aanvragen. De groep gepensioneerde die de hypotheek oversluit of verhoogt is met 42% gestegen ten opzichte van 2018, naar circa 26.000 aanvragen. 87% van deze groep vroegen een (gedeeltelijk) aflossingsvrije hypotheek aan.
Elke werkdag het belangrijkste financiële nieuws in uw mailbox? Meld u gratis aan voor InFinance Daily.
