Jos Koets en Patrick Betman hebben een Eigen Woning Regeling Tool voor hypotheekadviseurs ontwikkeld.
Hypotheekadviseurs hebben sinds 1 januari 2022 te maken met drie berekeningen: wettelijke berekening, wettelijke berekening kan-bepaling en draagplichtoverkomst. De tool kan hypotheekadviseurs helpen bij de fiscale berekeningen.
Eigenwoningregelingtool
Koets en Betman: “Vanaf 2022 hebben alle hypotheekadviseurs wel een paar keer in de klas gezeten om zich de materie eigen te maken en de berekeningen te kunnen maken voor hun klanten. De berekeningen zijn vaak ingewikkeld, waardoor ze niet altijd alle berekeningen maken. Vooral de berekening van de Wettelijke Regeling zorgt volgens de kenners voor problemen. Om dit te vergemakkelijken hebben namelijk een eigenwoningregelingtool ontwikkeld. Deze kan hypotheekadviseurs helpen bij de fiscale berekeningen. De hypotheekadviseur vult de lopende hypotheken en het hypotheekverleden van de twee huizenbezitters in. Hierna wordt de financieringsopzet ingevoerd met de nieuwe hypotheek. De tool berekent dan direct de drie berekeningen waarbij de Kan Bepaling alleen van toepassing is bij een Bestaande Eigen Woning Schuld (BEWS).”
Klantadvies
“De adviseur krijgt informatie hoe de invoervelden moeten worden ingevuld en hoe de berekeningen tot stand komen. Bovendien staan op de website diverse casussen die handmatig en via de tool zijn uitgewerkt. Bij deze uitwerkingen staan eventueel nog tips of de adviseur handmatig de toolberekening moet aanpassen. Als er bijvoorbeeld sprake is van een Oude Eigen Woning Schuld dan moet het renteaftrekverleden handmatig worden verwerkt. De tool is een hulpmiddel om de berekeningen te kunnen maken. De tool vervangt niet het klantadvies. Alleen hypotheekadviseurs die goed op de hoogte zijn van de materie kunnen de tool gebruiken. Het grote voordeel van de berekeningstool is de tijdsbesparing. Bovendien wordt de kans op het maken van fouten enorm verkleind”, aldus Koets en Betman.
Elke werkdag het belangrijkste financiële nieuws in uw mailbox? Meld u gratis aan voor InFinance Daily.
