Duurhuurder dupe op de woningmarkt… Praat mee tijdens het WoonDebat op 23 mei

3

In Nederland zijn ruim een miljoen duurhuurders een groot deel van hun inkomen kwijt aan huurlasten.

De vraag: ‘Waarom mag ik wel hoge huur betalen, maar kan ik niet kopen met lagere maandlasten?’ leeft onder veel huurders in de particuliere huursector. Over welke problematiek gaat het dan precies?

  • Duurhuurders willen kopen, maar door de huidige hypotheekregels krijgen ze geen hypotheek
  • Voor een voordelige, sociale huurwoning komen de duurhuurders niet in aanmerking
  • Sparen, om later alsnog met inbreng van eigen geld te kopen, is door de hoge huurprijzen onmogelijk

Het is een vicieuze cirkel waar duurhuurders moeilijk uit komen. Om dit te bespreken organiseert BLG Wonen (als onderdeel van de Volksbank) op 23 mei aanstaande het WoonDebat in Pakhuis de Zwijger in Amsterdam. BLG Wonen zoekt actief naar de dialoog en samenwerking met andere partijen. Onder leiding van presentatrice Marcia Luyten praten wetenschappers, opiniemakers en ervaringsdeskundigen over de verbetering van de wisselwerking tussen de huur- en koopmarkt. Wat de gevolgen zijn van ongelijkheid op de woningmarkt. En bovenal: hoe zou het wél kunnen?

Vindt u ook dat dit onderwerp acute aandacht vraagt? Meld u dan aan voor het WoonDebat en praat mee over de problemen, gevolgen en oplossingen voor duurhuurders in Nederland.

Elke werkdag het belangrijkste financiële nieuws in uw mailbox? Meld u gratis aan voor InFinance Daily.

Deel dit artikel

Over de auteur

Partnernieuws

Bovenstaande tekst is geschreven door één van onze (kennis)partners. De redactie gaat uit van de betrouwbaarheid van de aangeleverde informatie door de aanbieder.

  • anoniem

    Waarom worden de (starters) woningen opgekocht door huisjesmelkers:
    En waarom geven kopers hun studieschuld niet op:

    De gemiddelde koopsom voor een woning van 130 m2 is € 290.000 en kost 10 jaar lang netto € 1210 per mnd inclusief aflossing van 90.000 op de hypotheek en 12.000 aan kk. De 1210 = 921 netto hypotheeklasten inclusief 750 aflossing (bruto is het 108 meer) (o.b.v. 1.7 % 10 jaar vast en 30 jr looptijd) + 107 t.b.v. consumptief lenen en aflossen van de 12000 kk in 10 jaar (o.b.v. 5.2 % 10 jaar looptijd) + gemiddeld 289 koperslasten bestaande uit: ozb, watersysteemheffing gebouwd, opstalverzekering, reservering voor uitbesteden van onderhoud en uitbesteden van de aanpassing
    ( = renovatie ) van de woning aan de eisen van de tijd. Samen totaal 0.75 % x woz.

    Zo’n woning huren kost bij aanvang meer dan 1210 + de maandlast aan de studieschuld. En gemiddeld over 10 jaar bij 4.1 %* ( = 1.6 % inflatie + 2.5 % ) jaarlijkse huurverhoging 1808. Ofwel gemiddeld netto 1510 + geen 102.000 vermogensopbouw ! ( * = 4.1 % echter de huisjesmelkers verhogen gewoon jaarlijks de huur met 5.6 % of meer )

    Maar helaas heeft de elite bepaald dat starters wel aan huur > dan 1210 + studieschuld mogen betalen maar niet 1210 aan woonlasten met vermogensopbouw van 102.000 in 10 jaar.
    Daarom worden de huizen door huisjesmelkers opgekocht en geven kopers hun studieschuld niet op!

    Tuurlijk je ook kunt huren een 2 x kleinere flat van < 65 m2 tegen een hooguit 200 lagere huur/servicekosten. Echter die flats zijn er niet en er wordt dan ook niet 90.000 + 12.000 = 102.000 in 10 jaar ofwel 850 per maand vermogen opgebouwd in de stenen waarmee de studieschuld ruimschoots kan worden afgelost wanneer met het door de studie gestegen inkomen die 102.000 weer wordt geleend als een box 3 hypotheekschuld. Tuurlijk het inkomen kan dalen en kun je bij huren gemakkelijker verhuizen naar iets goedkopers. Alleen dat is ook niet realistisch want goedkopere huurwoningen zijn er nu niet waren er niet en voorspeld wordt dat die er door alles en nog wat ook niet komen in de komende 10 jaar. En als je toch een goedkopere flatwoning heb kunnen bemachtigen dan ben je de besparing van 200 lagere maandhuur (14.000 in 5 jaar obv 5.6 % huurverhoging) weer volledig kwijt aan overdrachtsbelasting, herfinanciering en verhuis- en herinrichtingsstoffering kosten als je alsnog naar de 290.000 kk woning moet verhuizen vanwege gezinsuitbreiding waarvoor de < 65 m2 flat gewoonweg niet gehandhaafd kan blijven.
    Los van het feit dat sparen voor de kk alleen mogelijk is door veel in je jonge volwassenen jaren te ontzeggen of je hebt schenkende ouders die wel gewoon vanaf hun 22e door woningaankoop overwaarde hebben om het te schenken.

    Kortom veel van de elite (en journalisten) hebben wel een groen links hart maar opereren totaal niet realistisch. De elite moeten veel transparanter zijn en hun beleid afstemmen op realiteit. (zo wordt er ook in magere tijden bespaard i.p.v geinvesteerd).

    Zo ook: Er zijn niet te veel arbeidmigranten die de lonen laag houden maar de (minimimum) lonen moeten gewoon omhoog. Er komen niet te veel oorlogsvluchtelingen maar er zijn gewoon te weinig woningen. Er mag wel gezamenlijk aanpak zijn van grensoverschrijdende europese vraagstukken maar niet het nationale beleid willen voorschrijven. De kosten van de elite zijn veel te hoog zeker tov de opbrengsten.

    De studieschuld zwijgers zijn maar een klein voorbeeld van middelvinger omhoog. Ofwel geachte elite ze zijn niet gek maar gewoon calculerend en zetten net als u al eeuwig doet: de tering naar de nering mede omdat u volledig buiten de realiteit redeneert en op basis daarvan beleid voor- en opstelt.
    mvrgr anoniemxanoniem@gmail.com
    Hoe dit oplossen:
    – Gedurende 1e 10 jaar van de hypotheek
    – vrijstelling van studieschuld rente en aflossing
    – vrijstelling van werknemerspensioenpremie
    ( dmv hypotheekaflossing wordt er ook een vermogen opgebouwd welke t.z.t ook aangewend kan worden voor pensioen )
    – En niet over bovenstaand eerst jaren debateren en uitstellen
    – Geen ondoorzichtig belastingstelsel met toeslagen
    en afbouw van algemene heffings- en arbeidskortingen.
    – Altijd extra % loonopslag bij werkuren buiten van 8 tot 17.00 uur
    ook voor parttimers etc.
    – Verbod van uber en airbnb
    – Hoger minimum loon en de daaraan gekoppelde bijstand aow etc.
    – Betere omstandigheden voor o.a
    Onderwijs, politie, defensie, rechterlijke macht
    en opheffing van medicijntekorten
    – Alle lonen die betaald worden door de belastingbetaler per direct
    (niet afbouw in x aantal jaren) naar maximaal de balkenendenorm
    En alleen onkosten vergoedingen o.b.v. bonnendeclaratie
    Zo ook:
    – Geen europese unie maar samenwerking. Geen euro maar nationale munt.
    En alleen vrij verkeer van goederen en kapitaal niet van personen.

  • anoniem

    Waarom worden de (starters) woningen opgekocht door huisjesmelkers:
    En waarom geven kopers hun studieschuld niet op:

    De gemiddelde koopsom voor een woning van 130 m2 is € 290.000 en kost 10 jaar lang netto € 1210 per mnd inclusief aflossing van 90.000 op de hypotheek en 12.000 aan kk. De 1210 = 921 netto hypotheeklasten inclusief 750 aflossing (bruto is het 108 meer) (o.b.v. 1.7 % 10 jaar vast en 30 jr looptijd) + 107 t.b.v. consumptief lenen en aflossen van de 12000 kk in 10 jaar (o.b.v. 5.2 % 10 jaar looptijd) + gemiddeld 289 koperslasten bestaande uit: ozb, watersysteemheffing gebouwd, opstalverzekering, reservering voor uitbesteden van onderhoud en uitbesteden van de aanpassing
    ( = renovatie ) van de woning aan de eisen van de tijd. Samen totaal 0.75 % x woz.

    Zo’n woning huren kost bij aanvang meer dan 1210 + de maandlast aan de studieschuld. En gemiddeld over 10 jaar bij 4.1 %* ( = 1.6 % inflatie + 2.5 % ) jaarlijkse huurverhoging 1808. Ofwel gemiddeld netto 1510 + geen 102.000 vermogensopbouw ! ( * = 4.1 % echter de huisjesmelkers verhogen gewoon jaarlijks de huur met 5.6 % of meer )

    Maar helaas heeft de elite bepaald dat starters wel aan huur > dan 1210 + studieschuld mogen betalen maar niet 1210 aan woonlasten met vermogensopbouw van 102.000 in 10 jaar.
    Daarom worden de huizen door huisjesmelkers opgekocht en geven kopers hun studieschuld niet op!

    Tuurlijk je ook kunt huren een 2 x kleinere flat van < 65 m2 tegen een hooguit 200 lagere huur/servicekosten. Echter die flats zijn er niet en er wordt dan ook niet 90.000 + 12.000 = 102.000 in 10 jaar ofwel 850 per maand vermogen opgebouwd in de stenen waarmee de studieschuld ruimschoots kan worden afgelost wanneer met het door de studie gestegen inkomen die 102.000 weer wordt geleend als een box 3 hypotheekschuld. Tuurlijk het inkomen kan dalen en kun je bij huren gemakkelijker verhuizen naar iets goedkopers. Alleen dat is ook niet realistisch want goedkopere huurwoningen zijn er nu niet waren er niet en voorspeld wordt dat die er door alles en nog wat ook niet komen in de komende 10 jaar. En als je toch een goedkopere flatwoning heb kunnen bemachtigen dan ben je de besparing van 200 lagere maandhuur (14.000 in 5 jaar obv 5.6 % huurverhoging) weer volledig kwijt aan overdrachtsbelasting, herfinanciering en verhuis- en herinrichtingsstoffering kosten als je alsnog naar de 290.000 kk woning moet verhuizen vanwege gezinsuitbreiding waarvoor de < 65 m2 flat gewoonweg niet gehandhaafd kan blijven.
    Los van het feit dat sparen voor de kk alleen mogelijk is door veel in je jonge volwassenen jaren te ontzeggen of je hebt schenkende ouders die wel gewoon vanaf hun 22e door woningaankoop overwaarde hebben om het te schenken.

    Kortom veel van de elite (en journalisten) hebben wel een groen links hart maar opereren totaal niet realistisch. De elite moeten veel transparanter zijn en hun beleid afstemmen op realiteit. (zo wordt er ook in magere tijden bespaard i.p.v geinvesteerd).

    Zo ook: Er zijn niet te veel arbeidmigranten die de lonen laag houden maar de (minimimum) lonen moeten gewoon omhoog. Er komen niet te veel oorlogsvluchtelingen maar er zijn gewoon te weinig woningen. Er mag wel gezamenlijk aanpak zijn van grensoverschrijdende europese vraagstukken maar niet het nationale beleid willen voorschrijven. De kosten van de elite zijn veel te hoog zeker tov de opbrengsten.

    De studieschuld zwijgers zijn maar een klein voorbeeld van middelvinger omhoog. Ofwel geachte elite ze zijn niet gek maar gewoon calculerend en zetten net als u al eeuwig doet: de tering naar de nering mede omdat u volledig buiten de realiteit redeneert en op basis daarvan beleid voor- en opstelt.
    mvrgr anoniemxanoniem@gmail.com
    Hoe dit oplossen:
    – Gedurende 1e 10 jaar van de hypotheek
    – vrijstelling van studieschuld rente en aflossing
    – vrijstelling van werknemerspensioenpremie
    ( dmv hypotheekaflossing wordt er ook een vermogen opgebouwd welke t.z.t ook aangewend kan worden voor pensioen )
    – En niet over bovenstaand eerst jaren debateren en uitstellen
    – Geen ondoorzichtig belastingstelsel met toeslagen
    en afbouw van algemene heffings- en arbeidskortingen.
    – Altijd extra % loonopslag bij werkuren buiten van 8 tot 17.00 uur
    ook voor parttimers etc.
    – Verbod van uber en airbnb
    – Hoger minimum loon en de daaraan gekoppelde bijstand aow etc.
    – Betere omstandigheden voor o.a
    onderwijs, zorg, politie, defensie, rechterlijke macht
    en opheffing van medicijntekorten
    – Alle lonen die betaald worden door de belastingbetaler per direct
    (niet afbouw in x aantal jaren) naar maximaal de balkenendenorm
    En alleen onkosten vergoedingen o.b.v. bonnendeclaratie

  • anoniem

    waarom wordt mijn comment verwijderd?