De AFM heeft twee bestuurlijke boetes van in totaal 1.700.000 euro opgelegd aan Achmea Real Estate, de opvolger van Syntrus Achmea Real Estate & Finance (Saref). De boetes zijn opgelegd vanwege het niet naleven van de verplichtingen uit de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft).
AFM: “Beleggingsinstellingen hebben een belangrijke poortwachtersfunctie bij het tegengaan van witwassen en terrorismefinanciering. Uit onderzoek van de AFM bleek dat Saref als beheerder van beleggingsinstellingen in de periode van 2018 tot 2022 elf ongebruikelijke transacties te laat had gemeld bij de Financial Intelligence Unit (FIU). Ook werd in die dossiers onvoldoende voortdurende controle uitgeoefend op de cliënten en hun transacties. Dit zijn ernstige schendingen van de Wwft-verplichtingen. De constateringen zien op hypotheekactiviteiten van Saref. Deze verricht Achmea Real Estate niet, zij beperkt zich tot vastgoedgerelateerde activiteiten.
Noodzakelijke maatregelen onvoldoende of te laat genomen
Door onvoldoende voortdurende controle uit te voeren en transacties te laat te melden, heeft Saref volgens de toezichthouder het risico op financieel-economische criminaliteit vergroot. “Uit het onderzoek bleek dat in sommige gevallen signalen van witwasrisico’s aanwezig waren zoals hypotheekfraude, een witwasveroordeling en onverklaarbaar hoge aflossingen. Desondanks werden noodzakelijke maatregelen te laat genomen.”
Boete en rechtvaardiging
De AFM acht de overtredingen ernstig en verwijtbaar. De opgelegde boetes weerspiegelen de ernst en impact van de tekortkomingen. Saref is een grote, professionele partij, en het ging niet om incidentele fouten. Andere financiële instellingen, groot en klein, zijn eerder beboet voor overtreding van vergelijkbare bepalingen.
Verbetermaatregelen
De overtredingen door Saref vonden plaats in de periode 2018-2022 binnen de toenmalige hypotheekactiviteiten. Nadat de tekortkomingen aan het licht waren gekomen is Saref een verbetertraject gestart om haar processen in lijn te brengen met de Wwft. Dit moet waarborgen dat ongebruikelijke transacties tijdig worden gemeld en dat cliëntenonderzoek structureel wordt verbeterd. AFM: “De financiële sector heeft de afgelopen jaren aanzienlijke stappen gezet in de naleving van de Wwft. Uit onderzoeken van toezichthouders blijkt dat de naleving verbeterd is, maar dat er nog steeds risico’s blijven bestaan.”
Boete met vereenvoudigde afdoening
De AFM en Saref hebben deze boetezaak vereenvoudigd afgedaan, volgens de Procedure vereenvoudigde afdoening boetezaken AFM. Dit betekent dat Saref de overtreding erkent en de boetes accepteert. Hiertegenover staat dat de AFM de twee boetes van oorspronkelijk elk 1 miljoen euro heeft verlaagd met 15% tot 850.000 euro.
Reactie Achmea
Achmea zegt de gemaakte fouten te betreuren. “Ze hadden niet mogen gebeuren en ze stroken niet met de waarden en professionele standaarden van het bedrijf. Achmea heeft destijds zelf melding gedaan bij de AFM en onmiddellijk een verbetertraject gestart om de vastgestelde tekortkomingen te herstellen. Inmiddels is stevig geborgd dat het melden van ongebruikelijke transacties en het klantenonderzoek correct en volledig volgens de geldende wet- en regelgeving verlopen.”
Elke werkdag het belangrijkste financiële nieuws in uw mailbox? Meld u gratis aan voor InFinance Daily.
