Bedrijven die zonnepanelen, zonneboilers en warmtepompen aan consumenten verhuren met koopoptie, hebben in bepaalde gevallen een AFM-vergunning nodig. Wanneer de huur feitelijk ‘huurkoop’ is, is volgens de toezichthouder sprake van het aanbieden van krediet zoals bedoeld in de Wet op het financieel toezicht.
Om de duurzaamheidstransitie te ondersteunen is het voor de AFM belangrijk dat het aanbieden van zonnepanelen gebeurt in een gelijk speelveld. De AFM verwacht dan ook dat aanbieders van verhuur met een koopoptie nagaan of zij een vergunning nodig hebben voor het aanbieden en beheren van consumptief krediet.
AFM: “In recent AFM-onderzoek geven ruim 4 op de 10 hypotheekbezitters aan hun woning het afgelopen jaar te hebben verduurzaamd. Als consumenten hiervoor een krediet nodig hebben, is het van belang dat dit verantwoord gebeurt. Kredietaanbieders en -adviseurs stellen aan de hand van de inkomsten en uitgaven van de consument vast wat maximaal kan worden geleend. Het is van groot belang dat consumenten naast de rente en aflossing die zij betalen voor het krediet voldoende geld overhouden voor andere uitgaven.”
Lease of huurkoop
Sommige aanbieders van verduurzamingsproducten zoals zonnepanelen bieden die aan op basis van huur (lease) of huurkoop. Bij een huurkoopovereenkomst betaalt een consument voor de zonnepanelen in termijnen en wordt daarna eigenaar. Dat kan zijn als alle termijnbetalingen zijn voldaan, of wanneer in aanvulling daarop een bedrag ter overname van de zonnepanelen is betaald. Ook huurovereenkomsten kunnen volgens de AFM bepaalde elementen bevatten waardoor feitelijk toch sprake is van huurkoop. Als een huurovereenkomst een koopoptie bevat én de intentie heeft het eigendom uiteindelijk over te laten gaan op de consument, is volgens de toezichthouder sprake van huurkoop en niet van gewone huur.
AFM-vergunning nodig
Huurkoop is een vorm van consumptief krediet en wordt gereguleerd door de Wet op het financieel toezicht (Wft). Bedrijven die via een huurkoopovereenkomst zonnepanelen aanbieden aan consumenten moeten een AFM-vergunning hebben voor het aanbieden van krediet.
Niet alleen sommige aanbieders van zonnepanelen maken gebruik van huurkoopconstructies. De AFM ziet aanwijzingen voor dergelijke constructies ook bij aanbieders van andere dure goederen, veelal gericht op verduurzaming en voorzieningen in huis. Denk daarbij aan zonneboilers en warmtepompen. Ook daarvoor geldt dat wanneer sprake is van huurkoop, een vergunning voor het aanbieden van krediet is vereist.
Geen vergunningplicht
De vergunningplicht voor het aanbieden van krediet geldt alleen voor aanbieders die goederen aanbieden op basis van huurkoop, waaronder ook huur valt die feitelijk neerkomt op huurkoop. Als de overeenkomst voor de huur van goederen ‘gewone’ huur is, zonder koopoptie en niet gericht op eigendomsoverdracht, is geen vergunning van de AFM vereist.
Elke werkdag het belangrijkste financiële nieuws in uw mailbox? Meld u gratis aan voor InFinance Daily.
