De afgelopen drie jaar (2020-2022) werd record na record gevestigd op de hypotheekmarkt, gestimuleerd door de ultra lage hypotheekrente. Na de enorme stijging van die hypotheekrente vorig jaar, lijkt het aantal hypotheekaanvragen inmiddels weer terug op ‘normale’ niveaus. Het aantal aanvragen dat het eerste kwartaal van dit jaar noteerde, is vergelijkbaar met dat uit de jaren 2017-2019.
Dat concludeert Ingage Franchise uit cijfers van de bij het bedrijf aangesloten hypotheekadviesketens De Hypotheekshop, Huis & Hypotheek en Hypokeur. Volgens Ingage Franchise telde het eerste kwartaal van 2022 het hoogste aantal hypotheekaanvragen sinds de start van de registratie door HDN. “Het viel daarom te verwachten dat de cijfers over het eerste kwartaal van dit jaar een behoorlijke daling zouden laten zien. Uit onze cijfers blijkt een halvering van de hypotheekmarkt (-52%) in vergelijking met het eerste kwartaal van vorig jaar. Door de gestegen rente is vooral het aantal oversluitingen afgenomen. De aantallen hypotheekaanvragen in verband met een verhoging (bijvoorbeeld vanwege een verbouwing) en de aankoop van een woning, en dan met name starters, lieten kleinere dalingen zien. Starters profiteren van het feit dat er minder gegadigden zijn voor een woning en dat er minder vaak wordt overboden.”
Lager hypotheekbedrag
Het gemiddelde hypotheekbedrag van starters ligt 8% lager: van 343.000 naar 314.000 euro. Bij doorstromers is de gemiddelde afname met 16% groter (van 382.000 euro naar 323.000 euro). Bij de doorstromers die echter gebruik kunnen maken van de meeneemhypotheek (ook wel verhuisregeling), is de daling beperkt gebleven tot 10% (naar 343.000 euro).
Nieuwbouwwoningen
De problemen rond nieuwbouwwoningen zijn op dit moment regelmatig in het nieuws. Veelvuldig worden de oplopende kosten, schaarste aan bouwlocaties, het trage vergunningsbeleid en de eisen over de betaalbaarheid van woningen genoemd. Dat de bouw en verkoop van nieuwe woningen op dit moment stokt, blijkt ook uit het grote verschil in afname van het aantal hypotheekaanvragen van huizenkopers van bestaande bouw (-17% t.o.v. het eerste kwartaal 2022) en nieuwbouw woningen (-59%).
Woningmarkt trekt aan in vergelijking met het vierde kwartaal
“Het eerste kwartaal van dit jaar laat een kleine plus zien ten opzichte van het vierde kwartaal vorig jaar (+2%). Als we echter naar de aantallen per maand kijken, dan zien we een duidelijke trend omhoog. Februari noteerde eerder een stijging van 19% (ten opzichte van januari). De maand maart trekt de lijn door met een plus van 10%. Wat opvalt is dat de toename over de hele linie zichtbaar is: zowel bij huizenkopers als bij verhogers. Zelfs oversluiters laten weer een stijging zien. Mogelijke factoren die hierin een rol spelen zijn de uitblijvende recessie, de gunstiger dan verwachte energielasten en de sinds oktober licht gedaalde hypotheekrente. Daarnaast is de kostengrens van de NHG per 1 januari flink verhoogd (naar 405.000 euro) en hebben veel mensen een loonsverhoging gekregen”, aldus de onderzoekers.
Stijging van variabele hypotheekrente
De forse stijging van de gemiddelde variabele hypotheekrente heeft wat minder aandacht gekregen dan die van de vaste hypotheekrentes. Hoewel men in Nederland in tegenstelling tot in veel andere landen minder vaak kiest voor een variabele hypotheekrente, heeft de stijging wel degelijk gevolgen. Doorstromers sluiten in veel gevallen een tijdelijke overbruggingsfinanciering af. Deze wordt gesloten als de huidige woning nog niet is verkocht, maar de overwaarde al wel nodig is voor de aankoop van de nieuwe woning. Een groot deel van de overbruggingen kent een variabele rente (met een opslag). Zeker als een overbrugging langere tijd loopt, zoals bij nieuwbouwwoningen, zorgt de oplopende variabele rente voor flink hogere dubbele lasten.
Elke werkdag het belangrijkste financiële nieuws in uw mailbox? Meld u gratis aan voor InFinance Daily.
