Mensen die in 2022 een nieuwbouwhuis hebben gekocht, komen mogelijk in de problemen met het aflossen van hun overbruggingshypotheek. Als de huizenprijzen zoals verwacht verder dalen, daalt ook de overwaarde op het oude huis. Hiermee moet de overbruggingshypotheek worden afgelost.
Onderzoek van hypotheekadviseur Frits laat zien dat 1 op de 3 mensen die in 2022 een overbruggingshypotheek afsloot voor de aankoop van een nieuwbouwhuis, straks geld moet bijleggen. Gemiddeld gaat het om ruim 22.000 euro. Hoe langer de periode tussen taxatie en verkoop, hoe groter de kans op een tekort.
Overbruggingshypotheek
Frits deed onderzoek onder 300 klanten die een hypotheek hebben aangevraagd voor een nieuwbouwwoning. 75% van hen maakte gebruik van een overbruggingshypotheek om de woning te financieren. Gemiddeld werd daarmee 88% van de getaxeerde overwaarde overbrugd. In een kwart van de gevallen lag dit percentage tussen de 95% en 100%. Als gevolg van de gestegen hypotheekrente, dalen nu de huizenprijzen. Hierdoor daalt ook de overwaarde ten opzichte van de taxatie. Frits vergeleek de prognose van de woningmarkt van ABN Amro met de afgesloten overbruggingskredieten tussen november 2020 en oktober 2022. “Naar schatting zullen ruim 7.700 huishoudens de overbruggingshypotheek niet in zijn geheel kunnen aflossen uit de verkoopopbrengst. Dit zijn met name kopers die in 2022 een hypotheek voor een nieuwbouwhuis hebben afgesloten. Gemiddeld moeten zij € 22.000 bijleggen om de overbruggingshypotheek af te kunnen lossen”, aldus de hypotheekadviseur.
Tekort op de begroting?
Er is sprake van een tekort op de begroting als de verkoop van de woning niet voldoende opbrengt om het resterende hypotheekbedrag en de overbruggingslening af te lossen. Bepalend is onder andere het moment waarop de woning getaxeerd is, de lengte van de periode die overbrugd wordt (de bouwperiode van het nieuwbouwhuis) en het percentage van de overwaarde dat overbrugd is. Ook het type woning en de locatie speelt een rol, want niet in elk segment dalen de huizenprijzen even snel.
Scenario’s
“Kan iemand de overbrugging niet aflossen uit de verkoop, dan zijn er een aantal scenario’s. Het verschil kan betaald worden uit spaargeld, of door een verhoging van de hypotheek. Hier moet dan wel voldoende inkomen voor zijn. Zit een klant al aan (of inmiddels over) de maximaal mogelijke financiering, dan kan de geldverstrekker de extra lening toetsen op zogenaamde beheernormen. De bank kijkt dan naar de werkelijke woonlasten in relatie tot het inkomen. Of dit kan is afhankelijk van de inschatting van de geldverstrekker. Uit navraag blijkt dat slechts een enkele bank hiervoor een gestandaardiseerd beleid heeft. In de meeste gevallen betreft het maatwerk. In een uiterst geval zal de bank de schuld opeisen wat aanleiding kan zijn van gedwongen verkoop van de nieuwbouwwoning. In de praktijk komt dit gelukkig niet vaak voor. Maar voor wie nu wacht op een nieuwbouwwoning en het oude huis nog niet verkocht heeft, breken spannende tijden aan”, aldus Frits.
Elke werkdag het belangrijkste financiële nieuws in uw mailbox? Meld u gratis aan voor InFinance Daily.
