D&O vat een aantal belangrijke uitspraken samen van het algemeen overleg van de Vaste commissie voor Financiën. Met de minister van Financiën werd gesproken over de voorstellen met betrekking tot provisie en deskundigheid.
Vrijstelling voor abonnementen
Zoals bekend heeft De Nederlandsche Bank eerder aangegeven sommige abonnementen zoals financieel dienstverleners die aan klanten willen aanbieden als rechtsbijstandverzekering te kwalificeren. Omdat financieel dienstverleners geen aanbieders zijn is de redenering van DNB dat zij dergelijke abonnementen dus niet mogen aanbieden. De minister heeft toegezegd op korte termijn te komen met een vrijstelling, waardoor financieel dienstverleners abonnementen aan klanten kunnen aanbieden, als een van de mogelijke vormen van directe beloning.
Fiscale consequenties directe beloning
Indien een financieel dienstverlener directe beloning gaat voeren, dan krijgt hij te maken met complexe fiscale regelingen. Eerder had de minister aangegeven dat er een ambtelijke werkgroep was gevormd, om te onderzoeken hoe de fiscale regels zo kunnen worden vormgegeven dat deze de invoering van directe beloning niet onnodig bemoeilijkt. De minister heeft aangegeven dat de staatssecretaris van Financiën nog deze zomer met een brief aan de Kamer komt waarin de (nieuwe?) fiscale regels voor directe beloning worden uiteengezet. Het betreft hier dan de problematiek van btw, assurantiebelasting en de aftrekbaarheid van de advieskosten.
Consumentenkrediet voorlopig uitsluitend op provisie
De minister heeft aangegeven voorlopig zijn voornemen te willen handhaven, dat directe beloning bij consumptief krediet verboden blijft. De huidige regeling blijft dus gehandhaafd dat de bemiddelaar van consumptief krediet uitsluitend beloond mag worden door provisie die door de aanbieder wordt verstrekt.
Wijzigingen gevolmachtigden ook voor zakelijke verzekeringen
In de voorstellen van de minister worden met ingang van 1 januari 2012 winstcommissie en bonussen verboden voor gevolmachtigden. De minister heeft aangegeven geen onderscheid te willen maken tussen particuliere- en zakelijke verzekeringen, zoals die via gevolmachtigden worden afgesloten. De nieuwe regels gelden dus voor alle verzekeringen. Overigens is de Wft niet van toepassing op de nader in de wet gedefinieerde "grote risico's". Hierbij kan men denken aan grote schepen, treinen en grote ondernemingen.
Geen actieve transparantie bij schadeverzekeringen
De minister heeft aangegeven te willen vasthouden aan passieve transparantie van provisie bij schadeverzekeringen. Onder meer het CDA toonde zich tijdens het algemeen overleg voorstander van een actieve transparantie van provisie. Op dit moment lijkt de minister te kunnen vertrouwen op een kamermeerderheid die genoegen neemt met passieve transparantie van provisie bij schadeverzekeringen.
Personenregister
De minister heeft aangegeven positief te staan tegenover een eenvoudig personenregister waarin vermeld wordt over welke deskundigheid een financieel adviseur beschikt. De minister gaf aan niet te verwachten dat veel consumenten dit register zullen raadplegen. Het initiatief en de verdere ontwikkeling om te komen tot een dergelijk register zal dan ook vanuit de branche zelf moeten komen, wanneer de branche aan een dergelijk register behoefte heeft.
Deskundigheid
Onlangs heeft de minister de contouren geschetst van de nieuwe eisen met betrekking tot deskundigheid. In de Kamer is een ruime meerderheid die de voorstellen te ver vindt gaan. Hoewel een aantal hoofdlijnen van de voorstellen wel gehandhaafd wordt verwacht Bureau D & O toch in de komende maanden de nodige aanpassingen. De minister heeft een eerder gedane suggestie van een opleidingsinstituut dat alle financieel dienstverleners nieuwe diploma's zouden halen als onjuist gekwalificeerd. Veel van de nieuwe eisen kunnen personen met een in het verleden behaald diploma verwerven door hun diploma aan te vullen via het systeem Permanente Educatie. De ingrijpende wijzigingen rondom de deskundigheid met betrekking tot advisering van tweedepijler pensioenproducten lijken wel integraal door te gaan.
NFI
Naar aanleiding van een suggestie gedaan door drs. A. Dolders, algemeen directeur Legal & General, voert Adfiz nu onderzoek uit naar de mogelijkheid om te komen tot een Neutraal Financieringsinstituut Financieel Dienstverleners, NFI. De minister gaf aan positief te staan tegenover dit idee.
Onafhankelijk
De minister kondigt aan te studeren op een set minimum eisen waaraan een financieel dienstverlener moet voldoen om zich "onafhankelijk" te noemen. De minister wil een wettelijke bescherming geven aan de definitie van onafhankelijk.
Onderzoek naar rekening courant verhoudingen
Het verbod op provisies wordt ingesteld om te voorkomen dat aanbieders via hun provisieregelingen invloed proberen uit te oefenen op het advies van de financieel dienstverlener. De minister heeft aangegeven nader te gaan onderzoeken of aanbieders via afspraken rondom rekening courantverhoudingen ook invloed uitoefenen op de advisering van financieel dienstverleners.
Portefeuillerechten
De minister gaf aan zeer terughoudend te willen zijn met aanpassing van de Wft, met betrekking tot de huidige regeling van portefeuillerechten van de bemiddelaar in verzekeringen. Over dit voor het intermediair belangrijke onderwerp zullen wij in de komende week via de nieuwsbrief terugkomen.
Uitvaartverzekeringen
De minister wenst vast te houden aan een verbod op provisie voor uitvaartverzekeringen. De motivatie hiervoor is dat in het recente verleden, met betrekking tot uitvaartverzekeringen, ernstige misstanden hebben voorgedaan rondom provisies. Een deel van de Kamer bepleit echter om uitvaartverzekeringen toch van het verbod op provisies uit te zonderen. De indruk bestaat dat de minister op dit punt de Kamer alleen tegemoet zal komen, indien er andere maatregelen genomen kunnen worden die uitwassen op het gebied van provisies kunnen voorkomen.
Planning 2012 en 2013
De minister wenst vast te houden aan de planning van een aantal maatregelen die op 1 januari 2012 van kracht worden (Verbod op bonussen bij schade, passieve transparantie bij schade en inducement op directe beloning) en maatregelen die ingaan met ingang van 1 januari 2013 (Verbod op provisie voor een aantal financiële producten).
(Tekst gemaakt naar inzicht van 8 juni 2011.)