Volgens de AFM schieten pensioenfondsen en pensioenverzekeraars op grote schaal tekort in hun zorgplicht. Dat is de conclusie na drie onderzoeken, naar de zorgplicht bij premieovereenkomsten, de volledigheid en begrijpelijkheid van de startbrief en een consumentenonderzoek naar de begrijpelijkheid van het Uniform Pensioenoverzicht (UPO).
Volgens de toezichthouder zijn de gegevens die deelnemers krijgen vaak fout, voldoen niet aan de wettelijke regels en zijn vaak onbegrijpelijk omdat de brieven volstaan met jargon. De AFM kan in evidente gevallen van overtreding van de wettelijke vereisten formele maatregelen nemen.
Uit een steekproef onder 55 startbrieven blijkt dat geen enkele daarvan voldoet aan de wettelijke regels of voldoende begrijpelijk is. Een startbrief is een document dat elke nieuwe deelnemer aan een pensioenregeling krijgt. Wat er in die brief moet staan, is precies vastgelegd in de wet- en regelgeving. Toch lukt het de branche niet om aan die regels te voldoen. De paar pensioenfondsen die het wél lukte om de juiste informatie te verstrekken, maakten de brief zo ingewikkeld dat de AFM daarom alsnog de brief afkeurde.
Ook de jaarlijkse overzichten die deelnemers moeten krijgen van de verzekeraar of het fonds, rammelen aan alle kanten, zo constateert de AFM. In deze UPO krijgt de deelnemer precies uitgelegd hoeveel pensioenpremie is ingehouden en op hoeveel pensioen men zou kunnen rekenen. Maar de AFM meldt dat de UPO's vol fouten staan en dat de veranderingen die in het recente verleden hebben plaatsgevonden (zoals salarisverhoging) niet goed worden verwerkt. Tijdens het gisteren gehouden Pensioencongres meldde de leiding van de AFM-afdeling Transparantietoezicht Financiële Producten openlijk dat 'er twijfel is aan de juistheid' van de UPO's.